【障害年金】障害者になって働けなくなった時の生活費（お金）は大丈夫なの？

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はじめに

パパは老後資金を貯めるために、生命保険・医療保険・がん保険・学資保険をすべて解約して、返戻金(戻ってきたお金)を老後資金投資に回しています。

おかげさまで、現在プロフィールにもあるとおり、老後資金投資でプラス１００万円を達成することができました。このプラスになった貯蓄で万が一に備えていきたいと思っています。

しかし、周りの人たちは保険を全部解約して、障害者になって働けなくなったらどうするんだ？家族の生活費は大丈夫なのか？

働けなくなったときのために保険は必要だよと言われました。

そこで、この記事では

について、

障害の程度とは（等級）

✅　１級は、他人の援助を受けなければ、ほとんど自分の用事を済ませることができない。

✅　２級は、必ずしも他人の援助を受ける必要はないが、日常生活を送ることが極めて困難で労働収入を得ることが出来ない。

✅　３級は、日常生活を送ることはできるがフルタイム勤務に耐えられない軽作業しかできない。

簡単にいうと、１級２級は日常生活が制限される状態、３級は日常生活は送れるものの労働が制限される状態です。

障害年金とは

「障害年金とは病気やケガで生活や仕事が制限されるときに受け取れる年金です。」

障害年金は２種類あって、

✅　障害基礎年金（２級、１級）

• 自営業者・フリーランスは障害基礎年金だけもらえます。

✅　障害厚生年金（３級、２級、１級）

• 会社員なら障害基礎年金と障害厚生年金の２つがもらえます。

受け取れる金額は障害の程度や家族構成でかわります。

障害年金の受給金額

障害年金の受給条件

✅　初診日を証明できること

• 初診日とは病気やけがで医師等に初めて診察してもらった日
• 初診日に国民年金・厚生年金に加入しており加入期間の３分の２以上保険料を納めていること（免除や猶予もOK）

✅　障害認定日に障害状態であること

• 障害認定日とは、初診日から１年６か月経過した日、またはその期間内に病気やけがが治った日（症状が固定した日、これ以上治療しても効果が期待できない状態）

✅　原則　１年６か月経っても働けない場合にもらえる

民間の就業不能保険は必要？

民間の就業保険は必要か不必要かということですが、

起きないけど万が一起こったら生活ができなくなってしまうかもしれないこういった出来事に備えるのが保険の意味でもあることを考えると、

生きたまま稼ぐ力を失うという障害者リスクについて就業不能保険も利用するというのは 検討の余地がある選択だと思います。（あくまでも検討の余地レベルで必要と言ってるわけではありません。）

特に公的保障の薄い障害厚生年金のない（障害基礎年金はある）自営業者やフリーランスは真剣に考えた方が良いと思います。

一方で知ってほしいのが障害年金受給者数約200万人の需給原因の約6割弱がうつ病などの精神障害だということです。

そして民間の就業不能保険はそもそも精神障害を補償していないので注意が必要です。

まとめ