※リード文（この記事の結論をのべて、読者に興味を持ってもらう）
「リスクを最小限に抑えながら資産を効果的に運用する方法は、多くの投資家の永遠のテーマですよね」
「賢明な選択をするための基本的な原則から先進的な戦略まで、安全で賢い投資を実現するためのステップをご紹介いたします。」
※自己紹介（権威性をアピール・FP2）
はじめまして、50代お一人様会社員の「ふみまる」と申します。ファイナンシャルプランナー2級の資格を持っており、皆さまの資産運用に役立つ情報をお届けいたします。
※アフィリエイト（関連する本などを紹介）
こちらの記事も「お金大全」を参照させてもらいました。
資産運用は学ぶよりまず始めよ！
※読者が見やすいように文章は２行程度で改行します。また、重要なポイントには太字や赤や青のマーカーを使用すると効果的です。
固定費を見直して支出の削減が出来たら削減できたお金の中で余剰資金を資産運用資金にしましょう。50歳代の私はバブルの時代に入社、経済が絶好調の時でした。
経済が右肩上がりでお金があふれていて高級品がステイタスとなり持っている人が英雄でした。更に貪欲な企業や個人は投資していい思いをした方々もいらっしゃったでしょう。
そしてバブルがはじけました。あの時は土地神話でしたがその時の投資をしていた人達の事を見聞きしているので投資は怖いというイメージがあります。
※文字だけの羅列は読者の離脱率が上昇するので、文字の固まりの間に関連する図、イラスト、吹き出しなどを入れて、読者が見やすいようにする。
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銀行の定期預金の利率も５％とか７％とか今では考えられない高い金利があってリスクを取ってまでやる投資をする理由もありませんでした。
株式投資も今のようにやり易い環境でもなく、入金力が大きくないとそもそもはじめられなかったようです。
私達の年代、いや、少なくとも私は投資をするという環境がよくわからないし、リスク高くて危ない！投資＝投機。になっていました。
財形貯蓄もやりっぱなしにしていませんか？バブル期では大変ありがたかったこの制度。いまでは利用価値がないです。
私もやっていましたが会社より利用理由がなくなりましたがどうしますか？とアナウンスがあり解約をしました。
預金が550万まで非課税。住宅ローンなどの金利が優遇などその時期にはメリットがありましたが今はメリットとなりません。
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まだそのままの方は少ないと思いますがその資金を違う資金運用にしてください。2022年後半くらいから昨今商品の値上げラッシュですよね。
長らくデフレで安い価格で安定していたので値上がり具合が非常に大きく感じます。その値上り割合に追い付かない昇給 値上り≧賃金昇給 で家計を圧迫しています。
預金だけだとインフレのリスクには弱いんです。現在の預金の金利ではインフレに負けてしまいます。是非考えを変えていきましょう！投資手法は時代とともに変化します。
これはバブル時代の有効手法です。今の時代ではこの手法は当てはまっていません。現在に適応している手法にアップデートしていきましょう。わかってるけど、勉強しないと！と言ってるそこのあなた！
勉強も大事ですが、悠長に考えてる時間的余裕は50代にはありませんよ。始めてから学びましょう！人生で一番若い日に行動をおこしましょう！！
資産運用に失敗しない2原則
固定費見直し等でできた余剰資金を失敗しては取り返しがつきません。投資商品に一度に1商品に余剰資金を全額思い切って張ってまいけません。
①思い切らない
②短期的な結果に一喜一憂しないない
これだと投資ではなく投機になってしまいます。当たればリターンは大きいですが外れた時は半分やそれ以下になってしまうリスクも高いです。
投資商品は当たり前ですがリスクとリターンがあります。下がる時もあれば上がる時もある。頭ではわかっていても預金だけしか経験がないと投資商品の資産価値が下がることが実感できませんし、許容できません。
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なので自分がどの程度リスクに耐えられるかわかりません。耐えられると思っていても無理だったこともありえるでしょう。
初っ端から痛みが致命傷になるのではなく絆創膏ですむ傷からスタートしましょう。短期での値動きに一喜一憂せず、長期的な動きを意識し長い目で運用する。
経済は変動するもの。永遠に下がり続けることも、永遠に上がり続けることもないです。長い目で運用することが重要です。
一般的には短期で売買すると値動きが大きくブレ、長期でもつほど値動きのブレが収まってくると過去の結果が示しています。（過去では15年以上の保有でマイナスはない。）
一括でどかんと投資するのではなく積み立てでコツコツと始めてみましょう。少額で積立で投資をするなら投資信託がおすすめです。
一定金額を一定期間で買い増すことで取得金額を低くできるメリットがあります。一度積立購入設定するともうすることがなくなるのでぜひ証券口座を作ってください。
この口座がないと株を持つことができません。銀行で証券口座を作るのはお勧めしません。基本的に銀行が儲かる商品（手数料の高い商品）をおすすめするからです。
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投資した商品からは利益は出たり出なかったり、で不確定。一方、手数料は商品をもっている限り支払わなければなりません。手数料が安い商品を選ぶに越したことはありません。
銀行が悪い奴と聞こえてしまいますが銀行とて商売です。聞かれて答えることが相談した人に有利な情報を出す必要はありません。売り手側のバイアスがかかるのも自然な事です。
銀行を悪者にするのではなく自身の無知を責めるべきです。投資初心者が百戦錬磨の販売のプロのセールストークを華麗に交わして自分に有利な商品だけの情報を勝ち取れるイメージは湧きません。
言いくるめられないためにもネット証券がお勧めです。ここで勉強が必要になります。投資を始める前にどこで躓くかはわかりませんよね。ピンポイントで勉強なら調べることも安易になります。
まず、始めてみる！動きながら勉強する。私はIT強くないですがネット証券の証券口座開設できました。約3週間位かかりましたができました。だから他の方もできます。
- スマホで取引ができる。
- 手数料が安い
- 優良な商品の取扱いが豊富
- クレジットカードで買えてポイントがつく
４のクレジットで買えてポイントが付くなんて実質上の値引きで日本でしかできません。ポンタ・Tポイント・楽天・Vポイント等はポイントで資産運用もできます。
ポイントだけの資産運用は入金力不足でお勧めはしませんが使い道のないポイントを投資に使う分には有効的です。
つみたてNISA・iDeCoは使うべし
まだNISAを始めてない方はこの機会にNISA口座を作りましょう！NISA口座とは投資商品から利益が出た時に通常はかかる税金が非課税になる口座です。
お得な口座のため一人1口座しか作れません。ただし利益でなく損が出た場合は特定口座ができる損益通算はできません。損はそのまま損になります。気を付けましょう。
来年から更に良くなった新NISAが始まります。これはもうやらなきゃ損！っていうレベルです。でも新NISAを待ってから始めるのではなく、すぐ始めてください。
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NISA口座を持っている方は新規手続きをしなくても新NISA口座を割り当ててもらえます。そして先行者利益になる現行のNISAも新しいつみたてはできなくなりますが、
現在運用しているNISAも期間が終わるまで利用ができます。非課税口座が旧と新で併用して持てます。
- 投資枠が1800万円ある。
- 最速5年で枠を使い切る
- 非課税期間が永久
- 売却したら非課税枠が復活する
参照動画 わかりやすい動画です。よかったら見てください。
つみたてNISA口座で投資できる商品は金融庁が厳選した商品しか対象になっていないので怪しい商品は国が除外してくれているので安心です。対象となる商品数は２２０本程度。そのなかでもおすすめはインデックスファンドです。
インデックスとは「指標」のことで「日経平均」やアメリカの「S＆P５００」などがあり指数と連動している投資信託がインデックスファンドです。
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